正版教材书籍 InsurTech：保险科技指南[英]苏珊娜·奇斯蒂,萨宾·L.B.范德林登,[英]苏珊娜中国人民大学出版社高职高专大学本科研究生教材 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

本书是一本讲保险科技及其应用的书。InsurTech是从FinTech演化而来的，是近几年新兴的现象。其对传统保险行业的冲击越来越受到人们重视。本书批判性地思考了科技对保险业的影响。在此领域有杰出贡献的专家们提供了他们对现状的思考、深刻的见解和可行的策略。本书无疑是理解保险业数字化革命的读本。面对数字化时代的冲击，如何将传统保险行业与现代科技相结合，探索新的商业模式、价值链、客户参与方式与组织架构，并适应保险业的改变，是我们面临并亟待解决的问题。书中介绍了多种多样的经验、想法和科技应用，帮我们重新定义和抓住增长机会，让读者理解为什么InsurTech会诞生与演进以及如何保持与InsurTech共同发展。

01 什么是保险科技

保险科技的自我宣言

保险为什么衰落了

影响保险行业数字化转型的四个共同因素

保险科技是代理商和经纪人的问题还是解决方案

最好的保险科技或许不是保险科技

“真正的”保险科技初创企业有着不一样的做法

02 保险科技的现状和未来

摘要

绘图员的梦想：探索并绘制新的未知领域

保险科技将保险人置于何地

保险科技公司：奇妙的想法及其他成功秘诀

物品险和保护扩散

从保险费用到离散事件

无缝保险的实现就在当下

为英国养老金储蓄者建立养老金仪表盘的可能性

将保险业带向未来的六大趋势

保险科技并非一场零和游戏

03 保险企业创业之旅

“大”也要学习如何不“倒”

保险专业知识、家庭和诚信：SPIXII创始团队的故事

汽车保险革命：Drivies软件让驾驶更有趣、保费更公平

基因组学101：为探索更好的寿命预测，GWG人寿公司成为科学实验室

04 全球化的保险科技

保险科技国际化：不同市场的全球现象

增加发展中国家的保险准入

中国的保险科技行业

德国保险公司和保险科技所需要了解的七件事

土耳其保险科技的机遇与挑战

拉丁美洲的保险科技：为每个人提供保险承诺

保险科技趋势：为什么区域化很重要

05 协同创新：观察-合作-投资

保险科技领域的合作机会

保险科技市场中的竞争与合作

通过开放创新战略与现有的保险科技合作

保险科技世界中的合作方式：一键式点击平台

与保险科技初创公司的约会

改变态度，改变结果——为更好的未来而合作

在采用保险科技之前，先考虑一下保险科技文化

06 现有价值链的重塑

构建保险科技价值链生态系统的四步实践指南

在正确的时间卖出保险——考虑微观政策

保险科技：与Lemonade保险公司一样与众不同

忘记P2P吧，保险的未来将无形化且参数化

保险科技中的行为设计和价格优化

数据改变了一切

警惕GDPR——更认真地对待你的网络风险责任

为何要共享索赔

再保险企业需要逆向创新

07 未来可能的商业模式

商业模式创新：从核心创新到颠覆式创新

保险的未来：从管理保单到管理风险

炒作的背后：智能保险科技商业模式的深入研究

评估互助保险商业模式的长期生存能力

共享经济对保险业的意义

从理赔处理到索赔预防：保险公司如何利用预测分析改变其商业模式

真正的商业模式创新：基于信用

从事后处理到事前“教练”

08 打造科技与用户需求结合的企业文化

采用“科技到上”的思维模式为何如此重要

保险中的实用机器人：未来就在这里

无摩擦保险的效用

智慧之旅：从合约炒作到保险现实

保险科技和AI：你可以逃避，但无法掩盖未来

区块链初创公司：难以相信的保险业英雄

语音助手技术的结构化方法

保险科技的大问题：为什么客户依旧永远是对的

索赔技术：保险科技的行动清单

仅有科技是远远不够的

09 保险企业未来行动计划

数字化转型与企业创新管理：企业行动计划

联系客户的新世界是小额保险的未来吗

个人资产负债管理系统

保险中的社交媒体

保险科技与“资产价值对冲技术”的前景

保险2029：生活备份的同伴

苏珊娜·奇斯蒂，欧洲专注于金融科技投资的天使投资人网络FINTECH Circle的首席执行官，同时她还是“伦敦金融科技巡礼”（London FINTECH Tours）的创办者，以及FINTECH Circle Innovate的主席。她参与主编了该书。苏珊娜曾被评选为“2015年欧洲数字金融服务领域有影响力的50人”之一，这是一项对在欧洲数字金融服务领域具影响力的人物进行的独立排名。她同时也被选为英国金融科技具影响力的15位意见领袖之一，以及2016年英国城市创新杰出女性。

　　萨宾·L.B.范德林登，伦敦保险科技创业训练营CEO和总经理，Proposition Circle 创始人。她被认为是保险技术领域为数不多的杰出女性之一，跻身保险技术影响者前20名。她拥有20年的高管、丰富的运营和增长战略经验。

　　肖恩·M.米莉，创新和战略沟通专家，专注于增长、服务／产品设计和企业故事宣讲。她是一位备受尊敬的保险评论员。她为英国保险协会（ABI）创建了技术与创新协会，是伦敦创业训练营常驻企业家，也是英国保险经纪协会创新集团（BIBA）创始人。

　　妮可·安德森，企业创建者和投资顾问、创新思维领袖，擅长风险投资，对密码技术、区块链、数字身份有深入的了解。她热衷于挑战现状、为全球范围内的人们提供更大包容性的技术商业模式，专注于新兴技术与实体和虚拟新兴市场的创新交集。

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编辑推荐

从全球初创企业、现有企业、投资者、科技公司、咨询顾问以及其他合作者那里学习不同的经验、思维和技术应用；

　　发现新的定义和抓住增长机会的方式；

　　探索保险科技的未来前景以及在行业的实践应用，顺利实现转型。

　　在不远的未来，保险的商业模式、价值链、客户理解和参与、组织结构，甚到是保险的本质都将发生天翻地覆的变化，整个保险价值链将被重塑。只有顺应时代发展，跟上科技发展的浪潮，才能在保险行业立足于不败之地。

书摘插图

推荐序

君子务本，本立道生

王和，保险学者，《保险的未来》作者

“盲人摸象”的成语出自《大般涅槃经》，讲的是，如果我们只是从一个局部观察对象，就可能执于己见，以偏概全，难以得出真相。但在科技赋能的今天，赋予了“盲人摸象”以全新的内涵、可能与价值，因为如果 N 个盲人的信息能够有效共享，就可能勾勒出真相，而这个真相，或许要比一个视力正常的人看到的更为立体、全面和真实。

尽管“保险科技”已是一个耳熟能详，甚至有点“如雷贯耳”的概念，但“保险科技”的外延和内涵究竟是什么，仍是一个“见仁见智”的问题。中国人讲究名正言顺，“保险科技”的“名分”问题，不仅让“保险科技”企业家有点“尴尬”，也让研究、监管和发展“保险科技”面临着现实的挑战。于是，本书的编者找来了 75 位“各路精英”，让他们从不同角度摸“保险科技”这头“大象”，

同时，希望将本书作为一个平台，集思广益，通过个体的信息共享与合成，回答“保险科技”是什么。

孔子说：“君子务本，本立道生。”当下，人们看到更多的是“保险科技”在做什么，或者能够做什么。但可以肯定的是，这些都不是“保险科技”的全部，更不是“本”。这个时代的科技给人类社会带来的*改变是认知科学，而保险的本质属于认知科学，因此，认识和理解“保险科技”的一条重要线索是认知科学，其核心和关键是回答认知，尤其是风险认知将如何被科技改变。因此，回答“保险科技”是什么，要回到保险的“本”，即认知本身。

《奇点临近》的作者有一个观点：面向未来，*改变不仅是认知能力的提升，更是认知本身。那么，什么是“认知本身”？过去的认知，是“由外而内”，即透过现象看本质。未来的认识，则是“由内而外”，是一种基于基本、本质、逻辑和算法的“根本解”，并迎来“真相时代”。面向未来，在科技赋能的背景下，人们将从一种“看”的境界上升到“是”的彻底，实现从“实然”向“应然”的跨越，正如英国保险协会总干事休 · 埃文斯指出的“保险科技正在从里到外地彻底改变着我们的行业”。

如果用“由外而内”的视角和思维，人们看到“保险科技”带来的“表象”改变，如数字化、物联网、人工智能、区块链、基因组学等，再如脱媒、比价、垂直、离散、敏捷、一体化、无缝化等，但通过“认知众筹”，则可以赋予“兼听则明”以全新的内涵与可能。沿着保险价值链的路径，透过一个个“点”的感知，“保险科技”的轮廓渐渐清晰，即科技赋能的本质是“三个更加”，即更加透彻的感知、更加全面的互联互通和更加深入的智能化。从根本上看，“三个更加”给保险带来的改变，均是围绕“三大基础领域”，即预测、集合和信用，而这一轮改变的特点具有根本性、革命性和迭代特征，不仅提升了效率，更创造了可能。 如果用“由内而外”的视角和思维，人们看到“保险科技”带来的不仅有“本”的觉悟，更有“道”的升华，即回答什么是保险的“初心”，如何更好地成就“初心”。回到保险的出发，不难发现保险是人类社会文明进程中的一种觉悟，即不让个体陷入可能的无助与无奈，让人性中互助友爱的光芒普照。于是，就有了互助的概念，并进一步演化出了“他助”与“自助”模式，演化出了现代保险制度、市场与公司。从历史的视角看，可能、合理和选择总是基于条件和能力的。在科技赋能的背景下，互助的实现有了全新的可能和更多的选择，因此，科技给了保险重新出发的机会，而这个机会的本质是基于“新可能”的“再存在”；因为社会的风险分散、互助和保险的需求永在，但传统的实现与存在不再，这或许才是“保险科技”的基础逻辑、终极目标和最终皈依。

最后，还是回到“保险科技”是什么。佛家说：所有名相，皆为虚幻。道家说：名可名，非常名，讲的是同一个道理：不执着。人世间，有许多“名”，但这些“名”都是“假借”之用，是达到目的的“舟”。因此，有两点非常重要：一是“舟”只是过河的工具；二是过河后，千万不要再背着“舟”。科技无疑是保险不断进化的工具，是保险到达“彼岸”的“舟”。因此，保险科技最重要的是避免陷入“我执”，要不断地跳出来自我，看看保险，问问初心，真正理解保险的本质是“成人达己”，“保险科技”也一样。于是，就明白“保险科技”是什么，其实没有那么重要；还有，“保险科技”是什么，是需要通过不断的探索与实践去回答和丰富的。正如本书作者之一詹纳特 · 沙赫 · 拉詹所感悟的：“最好的保险科技或许不是保险科技。”